LA PARADIGMA DEL CRÉDITO CONSIGNADO EN BRASIL: UN ANÁLISIS ENTRE LA FALTA DE EDUCACIÓN FINANCIERA Y EL SOBREENDEUDAMIENTO

Resumen

El crédito consignado, modalidad de préstamo cuyas cuotas se descuentan directamente de la nómina o beneficio del prestatario, se ha consolidado como una de las principales opciones de crédito en Brasil. Su atractivo radica, sobre todo, en las tasas de interés supuestamente más bajas en comparación con otras líneas de crédito, justificadas por la menor percepción de riesgo de morosidad por parte de las instituciones financieras. Sin embargo, lo que se presenta como una solución financiera accesible y ventajosa, a menudo se revela como un catalizador del sobreendeudamiento, especialmente entre los sectores poblacionales más vulnerables. Este artículo tiene como objetivo analizar la paradoja del crédito consignado en el contexto brasileño, explorando cómo esta modalidad, a pesar de sus promesas, puede empujar a individuos y familias hacia una espiral de endeudamiento insostenible. Investigaciones recientes señalan un escenario preocupante de uso desinformado e impulsivo del crédito consignado, exponiendo la falta de orientación y el desconocimiento de los prestatarios sobre los costos reales y los impactos a largo plazo en sus finanzas. El estudio se profundiza en el perfil de los prestatarios de crédito consignado, destacando a los servidores públicos, jubilados y pensionistas del INSS, así como a los trabajadores con contrato formal (CLT). Para cada grupo, se presentan investigaciones que muestran cómo la facilidad de acceso a esta modalidad de crédito puede transformarse en un desequilibrio presupuestario.